Elementarversicherung
Die Elementarversicherung ist kein eigenständiger Vertrag, sondern ein zusätzlicher Baustein, der zu einer bestehenden Wohngebäude- oder Hausratversicherung ergänzt werden kann. Sie bietet Schutz vor den finanziellen Folgen von Elementarschäden, also Schäden, die durch Naturereignisse wie Überschwemmung, Starkregen, Erdrutsch oder Schneedruck entstehen. Diese Risiken sind in Standardpolicen nicht automatisch enthalten, sodass der Zusatzbaustein eine sinnvolle Erweiterung für umfassenden Versicherungsschutz darstellt.
Was versteht man unter Elementarschäden?
Die Elementarversicherung ist kein eigenständiger Versicherungstyp, sondern ein zusätzlicher Baustein, der zu einer bestehenden Wohngebäude- oder Hausratversicherung ergänzt werden kann. Sie bietet Schutz vor finanziellen Folgen, die durch sogenannte Elementarschäden entstehen – also durch Naturereignisse wie Überschwemmung, Starkregen, Erdrutsch oder Schneedruck, die in der Standarddeckung meist nicht enthalten sind. Für Eigentümer und Mieter ist diese Erweiterung eine sinnvolle Absicherung, um sich auch gegen unvorhersehbare Naturgefahren abzusichern.
Was versteht man unter Elementarschäden?
Elementarschäden sind Schäden, die durch außergewöhnliche Naturereignisse verursacht werden. Dazu zählen insbesondere:
- Überschwemmung (z. B. durch Starkregen oder Hochwasser)
- Rückstau (Wasser dringt über die Kanalisation ins Gebäude ein)
- Erdrutsch und Erdsenkung
- Erdbeben
- Schneedruck (z. B. Dacheinsturz durch große Schneemassen)
- Lawinen
- Vulkanausbruch (in bestimmten Regionen theoretisch versicherbar)
Diese Schäden gehen über die klassischen Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel hinaus, die üblicherweise bereits über Wohngebäude- oder Hausratversicherungen abgedeckt sind.
Vorteile der Elementarversicherung
Die Elementarversicherung schützt zuverlässig vor Schäden durch Naturereignisse wie Überschwemmung, Starkregen, Erdrutsch oder Schneedruck – Risiken, die in der Grunddeckung meist nicht enthalten sind. Als Zusatzbaustein zur Wohngebäude- oder Hausratversicherung ist sie besonders sinnvoll, um finanzielle Verluste bei extremen Wetterlagen zu vermeiden. Angesichts zunehmender Unwetter bietet sie schon für einen geringen Aufpreis einen wichtigen Rundumschutz für Hausbesitzer und Mieter.
Schutz vor Naturgewalten wie Überschwemmung, Starkregen, Rückstau, Erdrutsch, Erdsenkung, Schneedruck, Lawinen oder Erdbeben
Ergänzt sinnvoll die Wohngebäude- und Hausratversicherung, da Elementarschäden meist nicht im Basisschutz enthalten sind
Vermeidung hoher finanzieller Verluste, insbesondere bei schweren Schäden an Gebäude oder Hausrat
Sinnvoll bei zunehmendem Extremwetter, das in immer mehr Regionen auftritt
Rundumschutz für Hausbesitzer und Mieter – besonders in Gebieten mit mittlerem bis hohem Risiko
Geringer Mehrbeitrag mit großem Nutzen, vor allem im Vergleich zum potenziellen Schaden
Was sichert die Elementarversicherung ab?
Die Elementarversicherung deckt – im Rahmen der jeweiligen Hauptversicherung wie der Wohngebäudeversicherung oder Hausratversicherung – Schäden durch Naturereignisse ab. Geschützt sind zum einen Gebäudeteile wie Mauern, Dach, Keller, technische Anlagen, Fußböden, Fenster und Türen. Zum anderen sichert die Versicherung auch den Hausrat ab, also Möbel, Elektrogeräte, Kleidung und persönliche Gegenstände, die sich im Haus oder in der Wohnung befinden. Damit bietet die Elementarversicherung einen wertvollen Schutz bei Naturgefahren, die sonst meist nicht in der Standarddeckung enthalten sind.
- An Gebäuden: Mauern, Dach, Keller, technische Anlagen, Fußböden, Fenster, Türen etc.
- Am Hausrat: Möbel, Elektrogeräte, Kleidung, persönliche Gegenstände, die sich im Gebäude befinden
Was ist im Schadensfall zu tun?
- Den Schadenfall unverzüglich der Versicherung melden
- Keine Schuldanerkenntnisse ohne Rücksprache mit der Versicherung abgeben
- Beweismittel sichern, z. B. Fotos vom Schadensort oder Zeugenaussagen
- Die Versicherung übernimmt die Prüfung, Regulierung und ggf. Abwehr von Forderungen
Der beste Zeitpunkt zum Abschluss einer Elementarversicherung
Der beste Zeitpunkt für den Abschluss einer Elementarversicherung ist bereits beim Abschluss der Wohngebäude- oder Hausratversicherung. Denn Naturereignisse wie Starkregen oder Überschwemmungen treten oft plötzlich und unerwartet auf – ohne ausreichenden Versicherungsschutz können die Folgen schnell existenzbedrohend werden. Wer frühzeitig vorsorgt, vermeidet hohe finanzielle Belastungen im Schadensfall und stellt sicher, dass das eigene Zuhause rundum geschützt ist.
Wie wird die Elementarversicherung abgeschlossen?
Die Elementarversicherung wird als Ergänzung zur Wohngebäudeversicherung (für Gebäudeschäden) oder zur Hausratversicherung (für Schäden am beweglichen Inventar) angeboten. Sie kann bei Neuabschluss oder durch nachträgliche Erweiterung in bestehenden Verträgen aufgenommen werden.
Einige Versicherer setzen bestimmte bauliche Maßnahmen (z.B. Hochwasserwanne, Rückstaupumpanlage, etc.) oder Risikobewertungen voraus, bevor der Schutz gewährt wird – insbesondere in Gebieten mit erhöhtem Gefahrenpotenzial.
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